Kasko, zorunlu trafik sigortasının yerine geçmez. Kendi aracınızdaki belirli hasar ve kayıpları, poliçede yazılan teminatlar ve şartlar çerçevesinde karşılamayı amaçlayan isteğe bağlı bir araç sigortasıdır. Bu yazı, kaskonun ne işe yaradığını, genellikle neleri kapsayıp kapsamadığını ve trafik sigortasıyla farkını abartısız özetler.
Kasko nedir?
Kasko sigortası, aracın kendisine gelen zararları konu alan bir kara taşıtı sigortasıdır. Poliçe sizin adınıza düzenlenir; asıl hedef kendi aracınıza gelen hasar veya aracın kaybıdır. Karşı taraftaki kişiye, araca veya mala verilen zarar kaskonun temel konusu değildir.
Sözleşme şirket, paket ve ek teminat seçimine göre değişir. Aynı kasko adı altında dar veya geniş bir koruma almış olabilirsiniz. Bağlayıcı olan pazarlama cümlesi değil, poliçe metnidir.
Kasko ne işe yarar?
Kaskonun asıl işi, poliçede yazılan olaylarda sizin aracınızdaki onarım bedelini veya aracın kaybını, limit ve kesintiler çerçevesinde karşılamaya çalışmaktır. Trafik sigortası karşı tarafı düşünür; kasko ise sizin aracınızdaki boşluğu kapatmayı hedefler.
Pratikte şu ihtiyaçlara denk gelir:
- Kendi kusurunuzla başka bir araca, duvara veya sabit bir cisme çarptığınızda kendi aracınızdaki hasar
- Park halindeyken oluşan ve poliçede tanımlanan bazı zararlar
- Çalınma veya çalınmaya teşebbüs sonucu oluşan kayıp ve hasar, teminat varsa
- Yangın ve poliçeye eklenen doğal afet teminatları
- Cam, ikame araç, yol yardım gibi pakete dahil edilen veya ayrıca alınan ekler
Kasko her kazayı veya her onarımı otomatik ödemez. Ödeme, olayın teminata girip girmediğine, istisnalara ve muafiyet gibi kesintilere bağlıdır. Fiyat veya en iyi kasko karşılaştırması bu yazının konusu değildir; teklifi poliçe metniyle yan yana okumak gerekir.
Kasko ile zorunlu trafik sigortası arasındaki fark nedir?
İkisi de araçla ilgili olduğu için karışır. Ayrım, kimin zararını hedeflediklerindedir. Zorunlu trafik sigortası karşı tarafa verdiğiniz bedeni ve maddi zararları konu alır. Kasko ise sizin aracınızdaki hasarı veya kaybı konu alır.
| Konu | Zorunlu trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Yasal durum | Türkiye’de zorunludur | İsteğe bağlıdır |
| Asıl hedef | Karşı tarafa verilen zararlar | Sizin aracınızdaki hasar veya kayıp |
| Sizin aracınız | Kural olarak karşılamaz | Poliçedeki teminatlara göre karşılamaya çalışır |
| Karşı taraf | Poliçe limitleri içinde hedef alınır | Temel konu değildir |
Kasko genellikle neleri karşılar?
Kasko kapsamı evrensel bir liste değildir; poliçeye göre değişir. Yine de birçok üründe şu başlıklar teminat veya ek teminat olarak görülür:
- Çarpışma, devrilme, sabit cisme çarpma gibi kaza hasarları
- Aracın çalınması veya çalınmaya bağlı hasar
- Yangın
- Dolu, sel, fırtına, deprem gibi doğal afetler (çoğu zaman ayrı seçilir veya sınırlanır)
- Cam kırılması
- Bazı paketlerde anahtar, immobizer veya yedek parça uygulaması gibi kalemler
Mini kasko ve tam kasko ne anlama gelir?
Mini kasko genellikle daha dar bir pakettir; sıklıkla çalınma, yangın ve bazı doğal afetlere odaklanır, kaza hasarını kapsamayabilir. Tam kasko daha geniş teminat anlamına gelir ve kaza hasarını da içermesi beklenir.
| Ad | Tipik anlam | Dikkat edilmesi gereken |
|---|---|---|
| Mini kasko | Daha dar teminat | Çarpışma hasarı çoğu zaman dahil olmayabilir |
| Tam kasko | Daha geniş teminat | Sel, deprem, cam veya ikame araç yine ayrı olabilir |
Bu adlar şirketler arasında aynı içeriği garanti etmez. Mini görünen bir üründe cam olabilir; tam denilen bir üründe sel veya deprem ayrıca satılabilir. Net liste her zaman teklifte ve poliçede yazılıdır.
Mini kasko kaza hasarını karşılar mı?
Çoğu mini pakette çarpışma teminatı yoktur veya çok sınırlıdır. Cevap, poliçedeki teminat listesindedir; paket adına bakarak varsayım yapmak yanıltır.
Kasko zorunlu mu?
Kasko zorunlu değildir. Türkiye’de yasal olarak zorunlu olan, karşı tarafa verilen zararları konu alan zorunlu trafik sigortasıdır.
Buna rağmen kasko, özel bir sözleşmeyle şart koşulabilir. Kredi veya leasing ile alınan araçlarda finans kuruluşu teminat olarak kasko isteyebilir. Bu, kamunun kaskoyu zorunlu tutması değil; kredi veya kiralama sözleşmesinin koşuludur. Yeni veya yoğun kullanılan bir araçta kaskoyu düşünmek, yasal zorunluluk değil risk tercihidir.
Kasko yaptırmadan araç kullanılabilir mi?
Yasal olarak bakıldığında asıl zorunluluk trafik sigortasıdır. Kasko yokken aracınızı kullanmak, kendi aracınızdaki hasar ve kayıp riskini sizin üzerinizde bırakır. Kredi veya leasing sözleşmeniz ayrı bir kasko şartı koyuyorsa o sözleşme geçerlidir.
Poliçede dikkat edilmesi gereken sınırlar ve istisnalar
Muafiyet
Muafiyet, hasar anında sizin üstleneceğiniz tutar veya orandır. Poliçede varsa sigortacı bu kısmı düşerek öder. Düşük prim için yüksek muafiyet seçmek, küçük hasarlarda sizin ödeyeceğiniz tutarı artırır.
Sık görülen istisnalar
Ödeme, yalnızca teminata giren olaylarda değil, poliçedeki istisnalara da bağlıdır. Şirket ve ürüne göre değişmekle birlikte sık hatırlatılan sınırlar şunlardır:
- Alkollü veya uyuşturucu etkisi altında kullanım, poliçe diline göre
- Ehliyetsiz veya aracı kullanmaya yetkili olmayan sürücü
- Kasıtlı zarar
- Bakımsız lastik veya bakımsız fren gibi ihmal edilen araç haliyle bağlantılı hasarlar
- Yarış, lastik ezme veya poliçede yasaklanan kullanım
- Aşınma, yıpranma ve kaza sonucu olmayan mekanik arıza
Liste poliçeye göre uzar veya kısalır. Buradaki amaç sık görülen sınırları göstermek; hukuki veya ürün tavsiyesi vermek değildir.
Ek teminatlar
İkame araç, yol yardım, ferdi kaza, hukuki koruma veya cam gibi kalemler bazen pakete dahildir, bazen ayrıca alınır. Bunlar kaskonun çekirdeği değil, sözleşmeye eklenen hizmet veya teminatlardır. Yedek parça tercihi (orijinal veya eşdeğer) de poliçede ayrıca yazılabilir.
Hasar olduğunda kasko nasıl devreye girer?
Hasarda önce poliçe ve sigortacının prosedürü geçerlidir. Genel akış çoğu üründe benzer görünür; süreler, belgeler ve ödeme şekli sözleşmeye göre değişir.
- Poliçede yazılan süre ve kanalla sigortacıya ihbar edilir.
- Gerekliyorsa tutanak, fotoğraf ve resmi evrak toplanır.
- Ekspertiz hasarın nedenini, kapsamını ve onarım bedelini değerlendirir.
- Onarım veya aracın kaybı durumunda ödeme, muafiyet ve belgeler düşülerek yapılır.
Hasarı önce kendiniz onarıp sonra bildirmek, bazı poliçelerde ödemeyi zorlaştırır. Araç pert veya çalınmış sayılırsa ödeme, poliçedeki değer ve kesinti kurallarına göre hesaplanır. Prim; araç, sürücü, teminat genişliği, muafiyet ve hasarsızlık durumuna göre değişir. Teklifi karşılaştırırken paket adına değil, yazılı teminat ve istisna satırlarına bakmak gerekir.
Kasko kendi kusurlu kazayı karşılar mı?
Teminatta kaza hasarı varsa ve istisna yoksa, kendi kusurunuz kaskoyu otomatik olarak düşürmez; kasko zaten sizin aracınızı konu alır. Alkol, ehliyetsizlik veya poliçedeki başka bir istisna varsa ödeme kesilebilir.
